Vielleicht haben Sie einen Freund oder ein Familienmitglied, das in finanzieller Verzweiflung ist, und Sie haben sich entschieden, ihm den Wert des Sparens aufzuzeigen. Oder vielleicht ertrinkt Ihr romantischer Partner in Schulden und Sie möchten ihm helfen, seine Finanzen besser zu verwalten. Sie können jemanden überzeugen, Geld zu sparen, indem Sie zuerst die Vorteile des Geldsparens besprechen. Sie sollten der Person dann helfen, ein Budget zu erstellen und ihr beizubringen, wie sie ihr Geld sparen kann, damit sie finanziell versiert und klug sein kann, wie sie ihr hart verdientes Geld ausgibt.
Schritte
Teil 1 von 3: Die Vorteile des Geldsparens diskutieren
Schritt 1. Besprechen Sie die Bedeutung eines Notfallfonds
Sie sollten auch die Bedeutung des Sparens für einen „Regentagfonds“beachten. Erinnern Sie die Person daran, dass sie möglicherweise ein ernsthaftes Gesundheitsproblem entwickelt oder unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur bezahlen muss. Sie müssen dann möglicherweise aus gesundheitlichen Gründen für eine gewisse Zeit aufhören zu arbeiten. Ein „Regentagesfonds“stellt sicher, dass sie ihre Rechnungen auch dann bezahlen können, wenn sie nicht arbeiten oder unerwartete Kosten decken können.
- Du könntest zum Beispiel sagen: „Du solltest etwas Geld für Notfälle beiseite legen. Das wird dein Leben stressfreier machen und sicherstellen, dass du finanzielle Unterstützung hast, wenn du sie brauchst.“
- Ein „Regentagesfonds“, in dem Sie im Notfall Geld sparen, kann auch nützlich sein, wenn Sie ein Familienproblem oder ein Problem haben, das Sie in Zukunft angehen müssen. Wenn zum Beispiel ein Familienmitglied schwer erkrankt und Sie gerne Zeit mit ihm verbringen möchten, können Sie sich mit einer Geldanlage dafür frei nehmen.
- Ein „Regentagesfonds“ist auch praktisch, wenn Sie aufgrund eines Unfalls, der nicht von Ihrer Versicherung übernommen wird, einen teuren medizinischen Eingriff oder eine Operation bezahlen müssen. Sie sollten die Person daran erinnern, dass sie selbst im Notfall unabhängig und autark sein kann, wenn sie etwas Geld hat, auf das sie zurückgreifen können.
Schritt 2. Beschreiben Sie die Vorteile des Sparens für den Ruhestand
Sie sollten einen der wichtigsten Vorteile des Geldsparens jetzt besprechen, während Sie noch arbeiten und arbeiten können: das Sparen für den Ruhestand. Sie sollten erklären, dass Sie jetzt sparen können, wenn Sie eine Pensionskasse gründen und bereit sind, Ihre Freizeit im Rentenalter zu genießen.
- Wenn Sie schon in jungen Jahren für den Ruhestand sparen, können Sie die Vorteile des Zinseszinses auf Ihre Ersparnisse und/oder Anlagen nutzen. Der Zinseszins lässt Ihre Investitionen im Laufe der Zeit mit steigender Rate steigen, da Zinsen sowohl auf den ursprünglichen Betrag als auch auf die bis zu diesem Zeitpunkt erzielten Zinsen verdient werden.
- Wenn Sie beispielsweise 300 US-Dollar pro Monat auf ein Konto einzahlen, das 40 Jahre lang durchschnittlich 8 Prozent pro Jahr verdient, haben Sie 144.000 US-Dollar eingezahlt, aber der Kontostand wird über 1.000.000 US-Dollar liegen.
- Einige Jobs bieten einen Altersvorsorgeplan als Teil ihrer Leistungen für Mitarbeiter an, was bedeutet, dass Mitarbeiter einen Teil ihres Gehaltsschecks in eine 401K- oder eine Altersvorsorgekasse einzahlen können. Sie sollten die Person bitten, nach Möglichkeit einen Beitrag zur betrieblichen Altersvorsorge zu erwägen, um später Geld zu sparen.
- Einige Arbeitgeber können sogar Beiträge zu Altersvorsorgeplänen ausgleichen und dem Arbeitnehmer im Wesentlichen kostenloses Ruhestandsgeld anbieten.
- Beiträge zu Altersvorsorgeplänen auf einige Konten, einschließlich traditioneller IRAs und 401(k)s, können steuerlich absetzbar sein.
Schritt 3. Beachten Sie, wie das Sparen Ihre Möglichkeiten erweitert
Geld zu sparen kann der Person auch helfen, ihre Karriereziele zu erreichen und in ihre Zukunft zu investieren. Das gesparte Geld kann dann für größere Anschaffungen wie ein Auto oder ein Eigenheim verwendet werden. Es kann auch verwendet werden, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, die ihnen die Freiheit gibt, ohne das Einkommen anderer zu leben.
- Sparen ist besonders wichtig, wenn die Person ihren aktuellen Job nicht mag und zukünftige Karrierepläne hat. Sie müssen möglicherweise bezahlen, um wieder zur Schule zu gehen oder eine Ausbildung in einem bestimmten Bereich zu erhalten.
- Mit Ersparnissen wird sichergestellt, dass sie dies tun können, um sich selbst zu verbessern und ihre Karriereziele zu erreichen.
- Sie können die Person dazu bringen, darüber nachzudenken, wie Geld ihre Karriereziele beeinflussen kann, indem Sie sie fragen: „Sind Sie mit Ihrem aktuellen Job zufrieden?“oder „Planen Sie, in Zukunft in einem anderen Beruf oder Bereich zu arbeiten?“Wenn sie Ihnen sagen, dass sie möglicherweise irgendwann eine berufliche Veränderung wünschen, sollten Sie sie daran erinnern, dass dies Geld kostet.
Teil 2 von 3: Der Person helfen, ein Budget zu erstellen
Schritt 1. Bestimmen Sie die finanziellen Ziele der Person
Die Identifizierung ihrer finanziellen Ziele kann ihnen helfen, ein Budget zu erstellen, das ihren Bedürfnissen entspricht. Beginnen Sie mit der Frage: „Was sind Ihre unmittelbaren finanziellen Ziele?“Unmittelbare finanzielle Ziele konzentrieren sich darauf, wie sie ihr Geld heute ausgeben möchten, und lösen dringende finanzielle Probleme, wie z. B. die Rückzahlung von Studienschulden oder Kreditkartenschulden. Unmittelbare finanzielle Ziele könnten auch sein, für den Auszug zu sparen und eine eigene Wohnung zu bekommen oder sich ein neues Auto leisten zu können.
- Sie sollten sich auch fragen: „Was sind Ihre langfristigen finanziellen Ziele?“Bei diesen Zielen geht es darum, wie sie ihr Geld in Zukunft ausgeben wollen. Dies könnte sein, eines Tages genug Geld für den Ruhestand zu haben oder Geld in einen Reisefonds für eine zukünftige Reise zu investieren.
- Finanzielle Ziele sollten in bestimmten Dollarbeträgen mit Zeitplänen ausgedrückt werden. Zum Beispiel kann der Ruhestand in 30 Jahren, der Kauf eines Hauses in 3 Jahren und der Kauf eines Autos in 9 Monaten erfolgen.
- Finden Sie heraus, wie viel für jedes Ziel benötigt wird, damit spezifische Sparpläne erstellt werden können.
Schritt 2. Helfen Sie ihnen, ihre aktuellen Ausgaben zu analysieren
Arbeiten Sie mit ihnen zusammen, um die tatsächlichen Ausgaben der letzten 12 Monate, einschließlich Kreditkartenkäufe, zu überprüfen. Sie können vor der Analyse einen starken Punkt machen, indem Sie sie fragen, wie sie ihrer Meinung nach ihr Einkommen ausgeben, und dies dann mit der tatsächlichen Ausgabe vergleichen. Unterteilen Sie die Ausgaben in Kategorien, um ihnen zu zeigen, wie viel sie jeden Monat für verschiedene Ausgabenarten ausgeben. Sie können ihre Ausgaben beispielsweise in nicht-diskretionäre (Lebenshaltungskosten wie Miete, Nebenkosten, Transport und Essen) und diskretionäre Ausgaben (wie Essen gehen und Unterhaltung) aufteilen.
Schritt 3. Veranschaulichen Sie die Kluft zwischen ihren finanziellen Zielen und ihren finanziellen Gewohnheiten
Ihnen zu zeigen, dass ihre Ziele nicht mit ihren Ausgabengewohnheiten vereinbar sind, kann sie zu Veränderungen inspirieren. Dies kann eine Berechnung ihrer Schulden in mehreren Jahren erfordern, wenn sie weiterhin so ausgeben, wie sie es tun. Oder Sie könnten ihnen zeigen, dass sie nie ein Eigenheim oder ein neues Auto kaufen können, wenn sie ihre Kaufgewohnheiten nicht ändern.
Schritt 4. Helfen Sie ihnen, ein Budget zu entwickeln, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen
Der nächste Schritt bei der Erstellung eines Budgets besteht darin, ihnen zu helfen, ihre Einnahmen und Ausgaben zu identifizieren. Sie können ihre Einnahmen und Ausgaben monatlich aufschlüsseln, da die meisten Rechnungen am Monatsende fällig sind. Sie sollten ihre Einnahmen und Ausgaben auflisten, damit klar ist, was sie jeden Monat verdienen und was sie schulden.
- Beginnen Sie mit ihrem monatlichen Einkommen. Dabei kann es sich um Gehalt, Gehaltsschecks, Bonuseinkommen, Kindergeld oder Unterhaltszahlungen handeln.
- Lassen Sie sie dann ihre monatlichen Gesamtausgaben berechnen.
- Anschließend können Sie gemeinsam das endgültige Budget erstellen. Sie sollten sich mit der Person zusammensetzen und mit ihr an ihrem Budget arbeiten. Sie sollten ihnen zeigen, wie sie ihre Einnahmen und Ausgaben ermitteln.
- Sie sollten ihnen auch helfen zu berechnen, wie viel Geld sie jeden Monat sparen können, wenn sie ihre Ausgabengewohnheiten ändern. Auf diese Weise können sie sehen, wie ihnen das Sparen langfristig zugute kommen kann.
- Sie können sich entscheiden, eine Kalkulationstabelle zu verwenden, um das Budget mit einem Computerprogramm zu erstellen. Dies kann es der Person erleichtern, Ausgaben nach Bedarf hinzuzufügen und vom Budget abzuziehen.
- Sie könnten der Person auch zeigen, wie man Budgetierungs-Apps verwendet, wo sie eine App auf ihrem Smartphone verwenden können, um ihr Budget zu verfolgen.
Teil 3 von 3: Die Vorteile des Sparens verstärken
Schritt 1. Helfen Sie ihnen, ihre finanziellen Gewohnheiten zu ändern
Sie können die Person davon überzeugen, dass es sich lohnt, Geld zu sparen, indem Sie ihnen zeigen, wie sie Angebote für Artikel finden, die sie täglich kaufen. Sobald sie sehen, wie einfach es ist, Geld zu sparen, werden sie vielleicht davon überzeugt, einen sparsameren Lebensstil zu führen. Einsparungen bei alltäglichen Artikeln sind eine einfache Möglichkeit, ein Budget einzuhalten und für größere Einkäufe oder einen Notfallfonds zu sparen.
- Sie sollten ihnen zeigen, wie man online und in Geschäften geldsparende Angebote einkauft. Sie können ihnen auch zeigen, wie man Coupons verwendet und Gutscheincodes für bestimmte Einzelhändler nachschaut.
- Sie können ihnen auch empfehlen, sich für E-Mail-Benachrichtigungen ihrer bevorzugten Einzelhändler über Angebote und Sonderpreise anzumelden. Sie sollten ihnen empfehlen, an Sonderangebotstagen wie dem Black Friday bestimmte Artikel einzukaufen, damit sie einen guten Preis für einen Artikel erzielen und Geld sparen, das sie dann für andere Ausgaben verwenden können.
- Sie können ihnen auch beibringen, wie sie ihr Geld Tag für Tag sparen können, damit sie nicht das Budget überschreiten oder die ganze Zeit zu viel ausgeben. Versuchen Sie, der Person beizubringen, wie wichtig es ist, sparsam und geldbewusst zu sein, damit sie ihr hart verdientes Geld nicht verschwendet.
- Vielleicht lassen Sie sie erkennen, wo sie täglich zu viel Geld ausgeben, und überlegen sich dann, wie sie weniger ausgeben können.
- Zum Beispiel könnten sie ihr eigenes Mittagessen zur Arbeit mitbringen, anstatt die ganze Zeit zum Essen auszugehen. Oder sie bereiten sich zu Hause ihren eigenen Kaffee zu, damit sie nicht jeden Tag zu Starbucks gehen müssen.
- Sie könnten auch Geld beim Transport sparen, indem sie öffentliche Verkehrsmittel oder das Fahrrad nehmen, anstatt jeden Tag zu fahren. Dies könnte ihnen helfen, Geld für Benzin und Parken zu sparen.
Schritt 2. Lassen Sie sie ein Sparkonto eröffnen
Sie sollten der Person empfehlen, zu ihrer Bank zu gehen und ein Sparkonto zu eröffnen, damit sie das gesamte gesparte Geld irgendwo einzahlen kann. Ein Sparkonto ist auch eine gute Möglichkeit, ihre Ersparnisse zu schützen, da es sie davon abhält, jeden Monat ihr gesamtes Geld auszugeben und stattdessen einen Teil davon wegzulegen.
Sie können ihnen empfehlen, ein Sparkonto bei ihrer Bank zu eröffnen, das ihnen Vorteile bietet, wenn sie ein Guthaben auf ihrem Sparkonto haben. Sie könnten zum Beispiel ein Sparkonto einrichten, auf dem sie das Guthaben auf ihrem Konto verzinsen
Schritt 3. Fördern Sie neue finanzielle Gewohnheiten
Sie sollten auch verschiedene Möglichkeiten besprechen, wie sie ihre Ersparnisse anlegen können, damit sie mit ihren Ersparnissen Geld zurückverdienen können. Auf diese Weise können sie ihre Ersparnisse maximieren und lernen, ihr Geld anzulegen, anstatt es auszugeben. Sie können vorschlagen, dass sie mit einem Finanzberater über die intelligente Anlage ihres Geldes sprechen und sie dann ermutigen, auch in Zukunft weiter zu investieren.
- Informieren Sie sie über Möglichkeiten zum leichteren Sparen, wie z. B. Gehaltsabzüge, die automatisch in das Sparguthaben eingezahlt werden oder ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig abbezahlen.
- Sie können zum Beispiel sagen: "Wenn Sie Ihr Geld jetzt anlegen, haben Sie später mehr Geld für den Ruhestand. Sprechen Sie mit einem Finanzberater und finden Sie heraus, wie Sie Ihr Geld intelligent anlegen können."
