Sie müssen nicht viel Geld verdienen, um ein glückliches, erfülltes Leben zu führen. Sie müssen jedoch lernen, wie man budgetiert. Mit weniger als 20.000 US-Dollar im Jahr zu leben ist nicht einfach, aber auch nicht unglaublich schwierig, wenn Sie proaktive Schritte zum Sparen unternehmen. Sie werden nicht alle Spielsachen und Kleidung von Leuten in einer höheren Steuerklasse haben, aber Sie können von einem Einkommen von weniger als 20.000 Dollar pro Jahr leben.
Schritte
Methode 1 von 3: Budgetierung eines begrenzten Einkommens
Schritt 1. Berechnen Sie Ihr gesamtes garantiertes monatliches Einkommen und wie viel es summiert
Um mit einem begrenzten Einkommen erfolgreich zu leben, geht es darum, das Beste aus allem herauszuholen, was Sie haben. Sie müssen also genau wissen, was Sie zur Verfügung haben. Sie möchten nur das Einkommen addieren, von dem Sie zweifelsfrei wissen, dass Sie es jeden Monat erhalten. Während Sie Überstunden, Trinkgelder oder Boni erhalten, berücksichtigen Sie sie hier nicht – wenn sie alle leer sind, müssen Sie wissen, dass Sie allein von Ihrem garantierten Einkommen leben können.
Notieren Sie diese Zahl als "monatliches Einkommen"
Schritt 2. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben jeden Monat mit Quittungen oder Online-Apps
Bewahren Sie alle Ihre Belege auf, um sich ein genaues Bild von Ihren Ausgabengewohnheiten zu machen. Glücklicherweise hat die moderne Technologie dies einfacher denn je gemacht, da Sie sich online anmelden können, um Ihre Bank- und Kreditkartenaktivitäten zu sehen. Die meisten Banken unterteilen dies sogar nach Art der Ausgaben, wie zum Beispiel "Lebensmittel/Lebensmittel", "Gas" oder "Miete". Apps wie Mint, Mvelopes und HomeBudget synchronisieren sich mit Ihren Finanzkonten und stellen jede Woche Grafiken zu Ihren Ausgaben bereit.
- Wenn Sie Bargeld ausgeben, bewahren Sie die Quittung auf und notieren Sie, was Sie gekauft haben.
- Notieren Sie diese Zahl als "monatliche Ausgaben"
Schritt 3. Unterteilen Sie Ihre Ausgaben in feste, wesentliche und nicht wesentliche Ausgaben, um zu verstehen, was Sie unbedingt kaufen müssen
Manche Dinge, wie die Miete, sind jeden Monat fällig, egal was passiert. Es gibt einige Ausgaben, wie zum Beispiel Essen, die sich etwas ändern, aber nicht viel kürzer gekürzt werden können. Aber es gibt andere Ausgaben, die Sie im Nachhinein erkennen, die Sie nicht ausgeben mussten. Wenn Sie Ihre Ausgaben in diese Kategorien einteilen, können Sie Orte analysieren, um Geld zu sparen. Wenn Sie können, mitteln Sie die Ausgaben von einigen Monaten, um eine genauere Zahl zu erhalten.
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Fixe Ausgaben:
Nicht von Monat zu Monat wechseln, sondern jeden Monat fällig. Inklusive Miete, Auto-/Kreditzahlungen usw.
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Wesentliche Ausgaben:
Diese können nicht vermieden werden – Lebensmittel, Transportmittel, Versorgungsunternehmen –, aber möglicherweise durch sorgfältige Budgetierung und Einsparungen reduziert werden.
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Nicht wesentliche Ausgaben:
Dies ist Ihre Unterhaltung, Ihr Spaß und alles andere. Hier können Sie in den meisten Fällen am meisten Geld sparen.
Schritt 4. Bestimmen Sie, wie viel kostenloses Geld Sie haben, indem Sie die Ausgaben von den Einnahmen abziehen
Dies ist der Restbetrag, den Sie haben. Fügen Sie das Geld aus "Nicht wesentliche Ausgaben" wieder hinzu, um den Geldbetrag zu bestimmen, der Ihnen nach Begleichung wesentlicher Rechnungen verbleibt. Jetzt wissen Sie genau, wie viel kostenloses Geld Sie jeden Monat ausgeben und trotzdem leben und Miete zahlen können.
Schritt 5. Teilen Sie den Rest Ihres Geldes in grobe Kategorien auf, damit Sie sinnvoll ausgeben können
Sobald Sie Ihre Ausgaben und Ihr Einkommen kennen, wissen Sie, wie viel Geld Sie für Unterhaltung, Schulden und Ersparnisse haben sollten. Überlegen Sie, was Sie jetzt für jede Kategorie ausgeben möchten, um zu sehen, wie machbar jeder Monat ist.
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Entertainment:
Jeder verdient es, Spaß zu haben, egal wie viel Geld er verdient. Ein geringes Einkommen bedeutet nicht, dass Sie sich nicht amüsieren können. Sie müssen jedoch vorsichtig sein, wenn Sie Ihr begrenztes Einkommen ausgeben. Ein "Unterhaltungsbudget" zu haben, wird helfen.
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Schulden- und Kreditzahlungen:
Schulden summieren sich schnell, und je schneller Sie sie abbezahlen, desto mehr Geld sparen Sie letztendlich. Sie sollten immer ein Auge darauf haben, Schulden mit freiem Geld zu begleichen. Zahlen Sie nach Möglichkeit mehr als die "Mindestzahlung". um wachsendes Interesse zu vermeiden
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Sparkonten:
Selbst Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen müssen sparen – da dies im Notfall wie einer Entlassung oder Verletzung eine wesentliche Sicherheit darstellt. Sie möchten mindestens drei Monate, wenn nicht sechs, die Ausgaben gedeckt haben.
Schritt 6. Wiederholen Sie diese Aufzeichnungen jeden Monat, um potenzielle Probleme oder Einsparungen zu finden, bevor sie Sie überraschen
Die Feinde eines guten persönlichen Budgets sind Überraschungen. Sie können dies nicht einmal tun und ein perfektes Budget erhalten, und Sie werden möglicherweise feststellen, dass Sie mit Übung mehr ausgeben oder sparen können, als Sie dachten. Wenn Sie von einem begrenzten Einkommen leben, müssen Sie Ihr Geld regelmäßig im Auge behalten.
Vergleichen Sie am Ende des Monats Ihre tatsächliche Leistung mit der in Ihrem Budget geplanten. Finden Sie die Stellen, an denen es Unterschiede gab, und überlegen Sie, wie Sie dies beheben können
Methode 2 von 3: Jeden Tag Geld sparen
Schritt 1. Ernährungsplan, um das Beste aus jedem Lebensmittelgeschäft herauszuholen
Es ist wichtig, im Voraus zu wissen, was Sie essen, um zu vermeiden, Lebensmittel wegzuwerfen oder zu viel zu kaufen. Es hilft Ihnen auch, die Zutaten zwischen den Mahlzeiten abzugleichen, was bedeutet, dass Sie einige Dinge in großen Mengen kaufen können, um Geld zu sparen. Fangen Sie klein an, indem Sie nur Ihre Abendessen planen, Reste verwenden und Zutaten nach Möglichkeit mitnehmen. Wenn Sie sich daran gewöhnt haben, können Sie Mittag- und Frühstück planen, um sicherzustellen, dass Sie die perfekte Menge an Essen zum richtigen Preis haben.
- Kaufen Sie Obst und Gemüse "in der Saison", um Geld zu sparen und frischere Lebensmittel zu erhalten.
- Kaufen Sie immer generische oder Handelsmarkenprodukte. Sie sind genauso gut und viel billiger. Generika müssen auch genau mit der Namensmarke übereinstimmen.
Schritt 2. Kochen Sie Ihre Mahlzeiten selbst und bewahren Sie Reste für das Mittagessen auf, anstatt auswärts zu essen
Das Essen im Restaurant wird Ihr Budget schnell in die Höhe treiben und Sie haben für den Rest der Woche wenig übrig. Zum Glück sind gesunde Lebensmittel oft die billigsten und vielseitig genug, um in vielen Gerichten zu sein:
- Früchte und Gemüse
- Dosentomaten und Bohnen
- Putenhackfleisch
- Erdnussbutter
- Weizenvollkornbrot
- Thunfisch
- Eier, Milch und Naturjoghurt
- Haferflocken
- Würzen, um verschiedene Mahlzeiten mit ähnlichen Zutaten zuzubereiten.
Schritt 3. Kaufen Sie gebrauchte oder gebrauchte Waren wie Möbel, Kleidung und Geräte
Die Erhabenheit des Internets hat die Suche nach Angeboten einfacher denn je gemacht. Gehen Sie zu Craigslist oder eBay oder besser noch zu Ihrem lokalen Flohmarkt. Sie sparen Geld und bewahren großartige Dinge vor dem Verrotten auf einer Mülldeponie.
- Wenn Sie bereit sind, Gegenstände ein wenig zu reinigen oder zu reparieren, können Sie sie oft für fast nichts bekommen. Ignorieren Sie nicht leicht abgenutzte oder schmutzige Gegenstände.
- Seien Sie bereit zu verhandeln. Dies bedeutet nicht, dass Sie hart sein müssen – teilen Sie den Leuten Ihre Situation mit und machen Sie einen anständigen Kompromiss, und die meisten Leute geben Ihnen einen Rabatt.
Schritt 4. Kaufen Sie Artikel, die Sie regelmäßig verwenden, in großen Mengen
Sie können einige Dollar von Ihren "wesentlichen Ausgaben" sparen, wenn Sie mehr Dinge auf einmal kaufen. Sie können Toilettenartikel, Lebensmittel und Reinigungsmittel über das Internet oder in Großmärkten besorgen, um Ihre Ausgaben nach und nach zu senken. Beachten Sie jedoch, dass Sie wahrscheinlich mehr im Voraus bezahlen müssen, um Waren in großen Mengen zu erhalten.
Stückpreis, der kleine "Preis pro Pfund/Unze/Gallone/usw." am unteren Rand des Preisschilds, ist beim Kauf in großen Mengen unerlässlich. Je größer der Artikel, desto niedriger der Stückpreis
Schritt 5. Halten Sie nach kostenloser Unterhaltung Ausschau
Es gibt so viel zu tun, was absolut nichts kostet – und Sie müssen nur hinschauen. Schauen Sie sich Bars mit kostenloser Musik, lokale Kunstgalerien oder Museen (die oft freie Nächte haben) oder Ihren Kalender der Parks and Recreation Department an. Die Klassiker - Wanderungen, Spiele- oder Filmabende, Sportligen für Erwachsene - sind auch großartige Möglichkeiten, Ihren eigenen Spaß zu machen, ohne einen Cent auszugeben.
- Schließen Sie sich einer Gruppe oder einem Team für Erwachsene an, um wöchentlichen Spaß für fast nichts zu haben.
- Viele Städte haben Websites, die kostenlosen Aktivitäten gewidmet sind, wie SF FunCheap.com in San Francisco. Führen Sie eine Online-Suche durch, um zu sehen, was sich in Ihrer Nähe befindet.
Schritt 6. Shoppen mit einem bestimmten Zweck
Wissen Sie, was Sie kaufen, bevor Sie in den Laden gehen, und bleiben Sie dabei. Das Erstellen von Listen mit Prioritäten, wesentlichen Dingen und Zielen hilft Ihnen, beim Einkaufen den Kopf zu behalten und jeden Dollar optimal zu nutzen. Denken Sie daran – jedes Mal, wenn Sie etwas kaufen, sollten Sie sich fragen: "Brauche ich das? Wird dies meine Lebensqualität in einer Woche oder einem Monat erheblich verbessern?" Wenn Sie mit einem Plan in jedes Geschäft kommen, können Sie Impulskäufe oder Unentschlossenheit vermeiden.
Methode 3 von 3: Vermeidung von Mehrausgaben
Schritt 1. Setzen Sie sich ein Sparziel, etwas, das Sie anstreben sollten, anstatt Geld auszugeben
Warum leben Sie von 20.000 Dollar oder weniger und wie möchten Sie die Dinge ändern? Vielleicht möchten Sie in den Urlaub fahren, ein Auto kaufen, in eine neue Stadt ziehen, für die Schule sparen usw. Wenn Sie einen greifbaren Grund haben, Geld zu sparen, ist es viel einfacher, es nicht in ein neues Videospiel zu blasen. Setzen Sie sich ein spannendes finanzielles Ziel und sparen Sie viel leichter, egal wie hoch Ihr Budget ist.
Schritt 2. Versuchen Sie, in einer günstigeren Gegend oder Stadt zu leben
Von 20.000 Dollar oder weniger im Jahr zu leben ist in NYC oder San Francisco sehr schwer, aber nicht unmöglich. Ihre Dollars gehen in kleineren Städten, ländlichen Gebieten und Städten im Landesinneren viel weiter. Während sich Ihr Gehalt oder Einkommen möglicherweise nicht ändert, können Sie seinen relativen Wert ändern, indem Sie in eine Stadt ziehen, in der alles weniger kostet.
- Suchen Sie online nach "Lebenshaltungskostenvergleichen", die aktuelle Informationen zu Preisen im ganzen Land liefern.
- Die Miete sollte nicht höher als 600 US-Dollar sein, und wenn möglich noch viel weniger. Dies ist eine gute finanzielle Obergrenze für einen Job von 20.000 USD pro Jahr.
Schritt 3. Reduzieren Sie süchtig machende und unnötige Gewohnheiten wie Rauchen, Kaffee und Süßigkeiten
Wenn Sie täglich nur 3 US-Dollar für Kaffee ausgeben, sind es schnell 90 US-Dollar pro Monat oder mindestens 5 % Ihres gesamten Jahreseinkommens. Zigaretten werden noch teurer. Letztendlich erfordert das Sparen von Geld und das Budgetieren Opfer – Sie sollten einen Weg finden, diese unnötigen Ausgaben zu vermeiden.
- Selbst das Halbieren dieser Gewohnheiten kann einen großen Unterschied machen und ist ein guter Ausgangspunkt.
- Suchen Sie nach Möglichkeit nach alternativen, billigeren Gewohnheiten. Wann immer Sie einen Drang (Rauchen) verspüren, ergänzen Sie Ihre neue Gewohnheit (einen Spaziergang um den Block) als Ersatz.
Schritt 4. Gehen Sie mit Kreditkarten sehr sparsam um und stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat voll auszahlen können
Kreditkarten sind nicht kostenlos - sie sind mit Zinssätzen ausgestattet, die Ihren Gehaltsscheck ruinieren, wenn Sie sie zügellos laufen lassen. Ihr Geld klug zu verwalten bedeutet, Ihre Kreditkarten mit Bedacht einzusetzen – als Erweiterung Ihres gut geplanten Budgets. Einige Dinge, die Sie sich merken sollten:
- Kennen Sie Ihre Preise und wie sie sich ändern können. Wenn Sie verwirrt sind, rufen Sie Ihre Bank an und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bedingungen und Interessen verstehen.
- Zahlen Sie nach Möglichkeit mehr als das monatliche Minimum, da dies spätere Zinszahlungen verringert.
- Bleiben Sie innerhalb von 30-40% Ihres Kreditkartenlimits. Sie möchten nie an Ihre Grenzen stoßen, da das Interesse exponentiell schlechter wird. Bei unseren unter 20 % zu bleiben, ist ein guter Maßstab für vorsichtige Geldausgaben.
Schritt 5. Nehmen Sie Bargeld von der Bank ab und trennen Sie es für jede Ausgabe in Umschläge, wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Budget zu bestimmen
Eine Debitkarte kann gefährlich sein – Sie geben weiter aus, ohne zu sehen, wie das Geld geht. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein Budget zu erreichen, nehmen Sie zu Beginn des Monats alle Ausgabengelder heraus und stecken Sie sie in Umschläge – Essen, Benzin, Miete, Nebenkosten, Spaß usw. So geben Sie das Geld nur dort aus, wo es gemeint war ausgegeben werden.
Schritt 6. Stellen Sie sicher, dass Sie zu jeder Zeit die Lebenshaltungskosten für 3-6 Monate gespart haben
Viele Finanzberater schlagen sogar vor, noch weiter zu gehen und mindestens 9-12 Monate zu sparen, aber 3 sind das absolute Minimum. Für Notfälle müssen Sie finanziell gerüstet sein. Denken Sie auch daran, dass dieses Geld nur in Notfällen ausgegeben werden sollte.
Multiplizieren Sie Ihre monatlichen Grund- und Fixkosten mit 3 oder 6 Monaten, um eine gute Zahl für Einsparungen zu erhalten
Tipps
- Wenn Sie Freunde oder Familie haben, die Sie um Geld bitten, sagen Sie einfach, dass der Fonds ausgetrocknet ist.
- Bringen Sie Coupons in den Lebensmittelladen und sehen Sie auf dem lokalen Flyer nach, welche Lebensmittel an diesem Tag verkauft werden.
- Kaufen Sie nicht viel Alkohol oder Süßigkeiten, da diese viel Geld kosten.
- Beim Einkaufen runden Sie die Preise auf den nächsten Dollar, so dass Sie je nach Ihrem Ausgabenlimit die Nase vorn haben.
- Wenn Sie Lebensmittel einkaufen, kaufen Sie Ihr Fleisch, wenn es seinen endgültigen Preis gesenkt hat, da viele Lebensmittelgeschäfte viel gutes Fleisch haben, das verschwendet wird, weil die Käufer es nicht zum niedrigsten Preis kaufen. Zum Beispiel kann ein Rippchen im Wert von 30 US-Dollar auf nur 10 US-Dollar herabgesetzt werden, bevor es weggeworfen wird.
